Калькулятор кредита и рассрочки

Что делает калькулятор кредита?

Калькулятор кредита и рассрочки помогает точно рассчитать условия займа: ежемесячный платёж, общую переплату, эффективную процентную ставку и полный график погашения. Вы можете выбрать тип платежа — аннуитетный (фиксированный платёж каждый месяц) или дифференцированный (платёж уменьшается со временем).

Инструмент полезен при планировании крупных покупок, сравнении предложений банков, оценке кредитной нагрузки или моделировании досрочного погашения. Подходит как для личных финансов, так и для бизнес-задач — лизинг оборудования, рассрочка от поставщиков, займы на оборотные средства.

Когда использовать этот калькулятор?

• Сравнение банковских предложений — узнайте реальную переплату и ежемесячную нагрузку по каждому варианту.
• Планирование крупных покупок — ипотека, автокредит, бытовая техника в рассрочку.
• Оценка эффективной ставки — «номинальная 12%» может превратиться в 12.68% годовых (эффективная ставка учитывает капитализацию).
• Бизнес-финансирование — лизинг, факторинг, товарный кредит, займы под оборотку.
• Моделирование досрочного погашения — посмотрите, сколько сэкономите, если внесёте досрочку через 6 месяцев.

Инструкция: как пользоваться калькулятором

1. Сумма кредита — введите полную сумму займа (например, 500 000 ₽).
2. Процентная ставка — укажите годовую ставку в процентах (например, 12.5%).
3. Срок кредита — выберите количество месяцев (например, 24 месяца).
4. Тип платежа — аннуитет (одинаковые платежи) или дифференцированный (уменьшающиеся платежи).
5. Нажмите «Рассчитать» — получите ежемесячный платёж, переплату, эффективную ставку и краткий график платежей.

Дополнительные возможности (PRO): экспорт полного графика платежей в CSV/Excel, сценарии досрочного погашения, сравнение 2–3 предложений банков в одной таблице.

Формулы расчёта кредита

Аннуитетный платёж

Аннуитет — это фиксированный платёж каждый месяц. Формула:

A = P × [r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]

где:

• A — ежемесячный платёж
• P — сумма кредита (principal)
• r — месячная ставка (годовая / 12 / 100)
• n — количество месяцев

Каждый платёж состоит из процентов (на остаток долга) и основного долга. Сначала большая часть платежа — проценты, к концу — основной долг.

Дифференцированный платёж

Дифференцированный платёж уменьшается каждый месяц. Формула:

Платёж = (P / n) + (Остаток × r)

Основной долг (P / n) делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток. Первый платёж — самый большой, последний — самый маленький. Общая переплата меньше, чем в аннуитете.

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

Эффективная ставка учитывает капитализацию процентов (сложный процент). Формула (упрощённо):

ЭПС = (1 + r)^12 - 1

Где r — месячная ставка. Например, номинальная ставка 12% годовых даёт эффективную ~12.68% годовых.

Пример расчёта

Условия:

• Сумма кредита: 500 000 ₽
• Ставка: 12% годовых
• Срок: 24 месяца
• Тип: аннуитет

Результат:

• Ежемесячный платёж: ~23 536 ₽
• Общая выплата: ~564 864 ₽
• Переплата: ~64 864 ₽
• Эффективная ставка: ~12.68% годовых

Если выбрать дифференцированный платёж, первый платёж будет ~25 833 ₽, последний — ~20 938 ₽, а общая переплата снизится до ~62 500 ₽.

Полезные инструменты и материалы

• ROI калькулятор — посчитайте окупаемость инвестиций и маркетинга.
• Точка безубыточности — узнайте, при каком объёме продаж бизнес выходит в ноль.
• CPL калькулятор — рассчитайте стоимость лида и экономику рекламных кампаний.
• Калькулятор лидов — план продаж: сколько заявок нужно для выполнения плана выручки.
• Гайды по финансам — узнайте, как управлять деньгами в бизнесе и личных финансах.